Kérdések az élet-biztosításokkal kapcsolatosan

1. Kik a biztosítási szerződés alanyai?
2. Ki a kedvezményezett?
3. Szerződő vagy kedvezményezett személye változtatható?
4. Biztosított személye változtatható?
5. Milyen kiegészítő biztosítások köthetőek?
6. Mi a visszavásárlás?
7. Hányadik évtől kezdeményezhető a visszavásárlás?
8. Lehet –e szüneteltetni a biztosítást?
9. Mi a díjmentes leszállítás?
10. Mit fizet ki a biztosító haláleset bekövetkeztekor?
11. Mit fizet ki a biztosító eléréskor?
12. Mi számít rendelkezési jognak?
13. Vissza kell –e fizetni az igénybevett adókedvezményt, ha idő előtt megszüntettem a szerződést?
14. Öngyilkosság esetén fizet –e a biztosító?
15. Ha 2 éven belül visszavásárlással élek kapok vissza összeget?
16. Átdolgozható a biztosítás más fajta életbiztosítássá?
17. A visszavásárláshoz mit kell tennem?
18. Csökkenthető a biztosítási összeg?
19. Kölcsön lehetőség van –e ha rendelkezem életbiztosítással?
20. Fizetési módom változtatható?

1.Kik a biztosítási szerződés alanyai?

A biztosítási szerződésben a szerződő és a biztosított személye külön válhat. A szerződő a biztosítóval szerződést kötő személy, aki a biztosítási díjat fizeti. A biztosított az a személy, akinek a biztosítási időtartamon belüli elhalálozása, a szerződésben meghatározott lejárati időpont elérése, vagy egyéb a személyével kapcsolatban, a különös és kiegészítő biztosítási feltételekben meghatározott biztosítási esemény bekövetkezése kapcsán a biztosító szolgáltatási kötelezettsége fennáll. A közlési kötelezettség,és az adatszolgáltatás mindkét félre vonatkozik.

2.Ki a kedvezményezett?

A kedvezményezett a biztosító szolgáltatására jogosult személy, aki lehet
a) a szerződésben megnevezett személy, vagy
b) a biztosított törvényes örököse, ha kedvezményezettet a szerződésben nem jelöltek meg.

3.Szerződő vagy kedvezményezett személye változtatható?

Igen, mind a két szereplő személyében változtatható. A kérelmet írásban kell benyújtani a biztosító felé, amelyet a szerződőnek és a biztosítottnak is alá kell írnia. A szerződő helyébe a biztosított léphet, annak írásos engedélyével.

4.Biztosított személye változtatható?

Nem, a biztosított személy az a szereplő a szerződésben, akinek csak a személyi adatai változhatnak, maga a személy nem, mivel az ő személyes adatai alapján lett, kikalkulálva a biztosítási összeg, és a fizetendő díj.

5.Milyen kiegészítő biztosítások köthetőek?

- Baleseti halál
- Baleseti rokkantság
- Kockázati kiegészítő
- Kórházi napidíj
- Műtéti térítés
- Azonnali szolgáltatás
- Munkaképtelenség
- TBI.-II. rokkantság
- TB III rokkantság

6.Mi a visszavásárlás?

Ha a szerződő a biztosítás megszüntetését kéri, és legalább kettő biztosítási év letelte után, - feltéve, hogy erre az időre járó díjat a szerződő befizette -, lehetőség van a szerződésének a kötvény mellékletét képző visszavásárlási táblázatban foglaltak szerinti visszavásárlási összeg kifizetésével történő megszüntetésére.

7.Hányadik évtől kezdeményezhető a visszavásárlás?

Visszavásárlást kezdeményezni legalább kettő, - legfeljebb három díjjal rendezett biztosítási év eltelte után lehetséges.

8.Lehet –e szüneteltetni a biztosítást?

Szüneteltetés: a biztosítási tartam alatt kétszer kérhető, maximálisan 1-1 év időtartamra. A szüneteltetést az ügyfél megszakíthatja, vagy megvárja a szüneteltetés időtartamának lejártát. A szüneteltetés lejártával a következő lehetőségek közül lehet választani:

- a szüneteltetés letelte után befizeti az elmaradt díjakat,

- a szüneteltetés után nem kívánja befizetni az elmaradt díjakat, ebben az esetben a biztosítási összegek változatlanul hagyása mellett a havi díja magasabb lesz,

- szeretné, ha a biztosítás díja a korábbi maradjon és ezért a biztosítási összeg csökkenését kéri,

- nem óhajt további díjat fizetni, vagyis kéri a biztosítás díjmentesítését, vagy visszavásárlását attól függően mennyi tartam telt el.

9.Mi a díjmentes leszállítás?

Ha a szerződő a biztosítás díjfizetését megszünteti vagy kéri a díjmentes leszállítását, és legalább kettő díjjal rendezett biztosítási év letelte után, a szerződés díjmentesen leszállítható. A díjmentes leszállítás esetén a biztosítás a díjtartalék alapján számított csökkentett biztosítási összegre marad érvényben.

10.Mit fizet ki a biztosító haláleset bekövetkeztekor?

Ha a biztosított a biztosítási tartam lejárata előtt meghal, a biztosító a haláleseti biztosítási összeget fizeti ki az addig felhalmozott nyereséggel együtt, a szerződésben feltüntetett kedvezményezettnek vagy a törvényes örökös részére.

11.Mit fizet ki a biztosító eléréskor?

Ha a biztosított a biztosítási tartam lejáratakor életben van, a biztosító a lejárati biztosítási összeget fizeti ki az addig felhalmozott nyereséggel együtt, a szerződésben feltüntetett kedvezményezettnek vagy a szerződő részére.

12.Mi számít rendelkezési jognak?

Élet- és nyugdíjbiztosítások személyi jövedelemadó - kedvezményével összefüggő fogalom. Gyakorlatilag az ügyfél által kedvezményezett szerződés teljes vagy részleges megszüntetést jelenti (pl: a szerződés megszüntetése, a visszavásárlás), az értékesítés, illetve kettőnél többször igénybevett kötvénykölcsön is rendelkezési jognak minősül, a szerződés módosítása rendelkezési jog gyakorlásának minősülő esetek felsoroló pont alatt említett kivételekkel.

Ha a rendelkezési jog gyakorlására a szerződéskötéstől számított 10 éven belül kerül sor, akkor az igénybe vett adókedvezményt 20%-os kamattal növelten vissza kell fizetni. Ilyen joggyakorláskor akkor is nekünk kell fizetnünk, ha korábban a biztosítás szerződőjeként nem mi szerepeltünk és az adókedvezményt sem mi vettük igénybe. Az Szja tv. 7 mellékletében tételesen fel vannak sorolva azok a szerződésváltoztatási lehetőségek, amelyek nem tekinthetők rendelkezési joggyakorlásnak.

Rendelkezési joggyakorlásnak nem minősülő esetek:

a) a szerződés szerinti kedvezményezett személyének megváltoztatása,
b) a biztosítási díj vagy biztosítási összeg módosítása,
c) ha a szerződő személy helyébe más személy vagy maga a biztosított magánszemély lép, feltéve, hogy a módosított szerződésen záradékban rögzítik a korábbi szerződő illetőleg biztosított magánszemély(ek) által érvényesített adókedvezményt.

13.Vissza kell –e fizetni az igénybevett adókedvezményt, ha idő előtt megszüntettem a szerződést?

Ha a biztosításon 10 éven belül rendelkezési jogot gyakorol az ügyfél, akkor azt megelőző 3 naptári évben befizetett díjak után igénybe vett adókedvezményt 20%-kal növelten, a visszavásárlás évéről készített bevallás határidejéig be kell vallania, és be kell fizetnie az adóhatóság részére.

14. Öngyilkosság esetén fizet –e a biztosító?

A szerződés a biztosítási összeg kifizetése nélkül szűnik meg, és a biztosító nem a visszavásárlási összeget, hanem a díjtartalékot köteles visszatéríteni, ha a biztosított a szerződéskötéstől számított két éven belül elkövetett öngyilkosság következtében halálozik el. Második év eltelte után viszont a biztosítási összeget fizeti ki a biztosító.

15.Ha 2 éven belül visszavásárlással élek kapok vissza összeget?

Két éven belüli visszavásárlás esetén kiutalás nélkül szűnik meg a szerződés.

16.Átdolgozható a biztosítás más fajta életbiztosítássá?

A biztosító lehetőséget nyújt a klasszikus életbiztosítások átdolgozására befektetéssel összekötött életbiztosítássá. Ilyenkor a díjtartalékot viszi át a biztosító és mint eseti befizetés megtörténik a unit-linked terméken.

17.A visszavásárláshoz mit kell tennem?

A visszavásárlást írásban kell kérvényezni a szerződő adatai (adószám) feltüntetése mellett, meg kell adni a bankszámlaszámot vagy a levelezési címet, ahova a szerződő kéri a kiutalást és egy eredeti kötvényt kell csatolni. A 1123 Budapest, Alkotás u. 50 szám alá, levél formátumban kérjük elküldeni a kérelmet.

18.Csökkenthető a biztosítási összeg?

Igen, az éves minimum díj 60 000 Ft

19.Kölcsön lehetőség van –e ha rendelkezem életbiztosítással?

Társaságunknál lehetőség van kötvénykölcsön felvételére az alábbi feltételekkel:

A hitel minimális összege: 50 000 Ft

A hitel maximális összege: a biztosítási kötvény visszavásárlási értékének 90%-a.

20.Fizetési módom változtatható?

A szerződés futamideje alatt a szerződő bármikor változtathatja a fizetés módját: 3 lehetőség:

- csekk
- átutalás
- csoportos beszedési megbízás