Kérdések a Unit-Linked biztosítással kapcsolatosan

1. Mi az, hogy befektetéshez kötött életbiztosítás?
2. Milyen alapkezelő cégeknél forgatják a megtakarítást?
3. Kivehető csak az élet biztosítás?
4. Mikortól van visszavásárlási értékem?
5. Milyen kiegészítő biztosítások köthetőek?
6. Mi az áthelyezés?
7. Mi az átirányítás?
8. Milyen költségek merülnek fel a szerződéssel kapcsolatosan?
9. Mi a részleges visszavásárlás?
10. Mi számít rendelkezési jognak?
11. Csökkenthető –e a szerződés időtartama?
12. Díjmentesíthető –e a biztosítás?
13. Hányszor lehet áthelyezést kérni?
14. Meddig ingyenes az áthelyezés?
15. Az átirányításnak mennyi a költsége?
16. Mekkora időtartamra köthető maximum a biztosítás?
17. Mi az eseti befizetés?
18. Az eseti befizetés után is igénybe vehető az adókedvezmény?
19. Rendezhető –e az eseti számláról a folyamatos díj.
20. Milyen alapok közül lehet választani?

1.Mi az, hogy befektetéshez kötött életbiztosítás?

A befektetési egységhez kötött (unit-linked) életbiztosítások a vegyes életbiztosítások által nyújtott szolgáltatásokat (kifizetés halálesetkor vagy tartam végén) ötvözik a befektetési alapok által kínált befektetési lehetőségekkel.

2.Milyen alapkezelő cégeknél forgatják a megtakarítást?

• Raiffeisen Bank Zrt.
• Concorde Alapkezelő Zrt.
• Pioneer Alapkezelő Zrt.
• Hanseatische Investment GMBH

3.Megszüntethető csak az élet biztosítási rész?

Nem, a megtakarítási és az életbiztosítási részt maximum szüneteltetni lehet, megszüntetni nem.

4.Mikortól van visszavásárlási értéke a biztosítási szerződésemnek?

A biztosítási szerződés visszavásárlási értéke, a második biztosítási évtől a kezdeti, a felhalmozási és az eseti egységek visszavásárlási értékének összege. Ha a szerződés az első biztosítási évben szűnik meg felmondással, akkor a visszavásárlási összeg nulla, a szerződés kifizetés nélkül megszűnik.

5.Milyen kiegészítő biztosítások köthetőek?

• Baleseti halál esetére szóló kiegészítő biztosítás (A901)
• Baleseti eredetű rokkantságra szóló kiegészítő biztosítás (A902)
• Kórházi napidíj szolgáltatásra vonatkozó kiegészítő biztosítás (A915)
• Műtéti térítés és ápolási hozzájárulás biztosítás (A921)
• Csonttörések vagy egyéb súlyos sérülések esetén nyújtandó, azonnali szolgáltatásra vonatkozó kiegészítő biztosítás (A930)
• Munkaképtelenség esetén díjmentességre szóló kiegészítő biztosítás (A946)
• TB I–II. rokkantsági csoportba kerülést megállapító határozat esetén egyszeri térítésre szóló kiegészítő biztosítás (A2004)
• TB III. rokkantsági csoportba kerülést megállapító határozat esetén egyszeri térítésre szóló kiegészítő biztosítás (A2005)

6.Mi az áthelyezés?

A már meglévő befektetési egységek átváltása, az alapkezelő egyik befektetési alapjához kötött befektetési egységekből egy másikba.

7.Mi az átirányítás?

A jövőbeli rendszeres díjaknak az alapkezelő befektetési alapjaihoz kötött befektetési egységekben való elhelyezési arányának megváltoztatása.

8.Milyen költségek merülnek fel a szerződéssel kapcsolatosan?

Gold:

• Adminisztrációs költség: évente 1,75%-a az aktuális befektetési egységeknek
• Áthelyezési költség: az áthelyezett érték 0,25%-a, minimum 300 Ft, maximum 2.500 Ft,
• évente két változtatás ingyenes
• Átirányítás költsége: 0 Ft
• A kezelési költség:
  - havi díjfizetés esetén 600 Ft
  - negyedéves díjfizetés esetén 1.500 Ft
  - féléves díjfizetés esetén 2.500 Ft
  - éves díjfizetés esetén 4.800 Ft
• Az egyenlegértesítő és számlakivonat költsége 250 Ft/db, de évente egy ingyenes.
• A biztosítási összeg változtatásának költsége 1.000 Ft, de évente egy változtatás ingyenes.
• A befektetési díjrész változtatásának költsége 1.000 Ft, de évente egy változtatás ingyenes.
• A kötvénykölcsön költsége a felvett összeg 1%-a.
• A belépési árrés 0%.
• A szolgáltatási árrés 5%.
• A rendszeres pénzkivonás költsége a kifizetésre kerülő összeg 5%-a, de minimum 250 Ft, maximum 1.000 Ft.
• Az eseti egyszeri díj befizetésének költsége a befizetett díj 2%-a, de minimum 1.000 Ft.
• A díjfizetési gyakoriság megváltoztatásának költsége 300 Ft.
• A díjmentes szerződés visszaállításának költsége 0 Ft.
• Az intervenció költsége 0 Ft.

Gyémánt:

• Adminisztrációs költség: évente az aktuális befektetési egységek 1,75%-a
• Áthelyezési költség: az áthelyezett érték 0,25%-a, minimum 300 Ft, maximum 2.500 Ft,
• évente két változtatás ingyenes
• Átirányítás költsége: 0 Ft
• A kezelési költség:
  – havi díjfizetés esetén 600 Ft
  – negyedéves díjfizetés esetén 1.500 Ft
  – féléves díjfizetés esetén 2.500 Ft
  – éves díjfizetés esetén 4.800 Ft
• Az egyenlegértesítő és számlakivonat költsége 250 Ft/db, de évente egy-egy ingyenes.
• A biztosítási összeg változtatásának költsége 1.000 Ft, de évente egy változtatás ingyenes.
• A befektetési díjrész változtatásának költsége 1.000 Ft, de évente egy változtatás ingyenes.
• A kötvénykölcsön költsége a felvett összeg 1%-a.
• A szolgáltatási árrés rendszeres díja 5%.
• A szolgáltatási árrés eseti díja 3%.
• A rendszeres pénzkivonás költsége a kifizetésre kerülő összeg 5%-a, de minimum 250 Ft, maximum 1.000 Ft.
• A díjfizetési gyakoriság megváltoztatásának költsége 300 Ft.
• A díjmentes szerződés visszaállításának költsége 0 Ft.
• Az intervenció költsége 0 Ft.

Euro Gyémánt:

• Adminisztrációs költség: évente az aktuális befektetési egységek 1,75%-a
• Áthelyezési költség: az áthelyezett érték 0,25%-a, minimum 1€ , maximum 10 €,
• évente két változtatás ingyenes
• Átirányítás költsége: 0 €
• A kezelési költség:
  – havi díjfizetés esetén 2,2 €
  – negyedéves díjfizetés esetén 5,4 €
  – féléves díjfizetés esetén 9,6 €
  – éves díjfizetés esetén 18,0 €
• Az egyenlegértesítő és számlakivonat költsége 1 €/db, de évente egy-egy ingyenes.
• A biztosítási összeg változtatásának költsége 4 € , de évente egy változtatás ingyenes.
• A befektetési díjrész változtatásának költsége 4 €, de évente egy változtatás ingyenes.
• A kötvénykölcsön költsége a felvett összeg 1%-a.
• A szolgáltatási árrés rendszeres díja 5%.
• A szolgáltatási árrés eseti díja 3%.
• A rendszeres pénzkivonás költsége a kifizetésre kerülő összeg 5%-a, de minimum 1 €, maximum 4 €
• A díjfizetési gyakoriság megváltoztatásának költsége 1 €
• A díjmentes szerződés visszaállításának költsége 0 €
• Az intervenció költsége 0 €

9.Mi a részleges visszavásárlás?

A második biztosítási évfordulót követően tetszőleges biztosítási hónapfordulón, a felhalmozási egységek terhére a szerződő kérheti a szerződés részleges visszavásárlását. A részleges visszavásárlási kérelem benyújtásakor a szerződőnek meg kell jelölnie, hogy meglévő alapjaiból milyen arányban kíván egységet beváltani.

10.Mi számít rendelkezési jognak?

Élet- és nyugdíjbiztosítások személyi jövedelemadó - kedvezményével összefüggő fogalom. Gyakorlatilag az ügyfél által kedvezményezett szerződés teljes vagy részleges megszüntetést jelenti (pl: a szerződés megszüntetése, a visszavásárlás (ideértve a rendszeres pénzkivonást is), az értékesítés, a szerződés módosítása rendelkezési jog gyakorlásának minősülő esetek felsoroló pont alatt említett kivételekkel)

Ha a rendelkezési jog gyakorlására a szerződéskötéstől számított 10 éven belül kerül sor, akkor az igénybe vett adókedvezményt 20%-os kamattal növelten vissza kell fizetni. Ilyen joggyakorláskor akkor is nekünk kell fizetnünk, ha korábban a biztosítás szerződőjeként nem mi szerepeltünk és az adókedvezményt sem mi vettük igénybe. Az Szja tv. 7 mellékletében tételesen fel vannak sorolva azok a szerződésváltoztatási lehetőségek, amelyek nem tekinthetők rendelkezési joggyakorlásnak.

Rendelkezési joggyakorlásnak nem minősülő esetek:

• a szerződés szerinti kedvezményezett személyének megváltoztatása,
• a biztosítási díj vagy biztosítási összeg módosítása,
• ha a szerződő személy helyébe más személy vagy maga a biztosított magánszemély lép, feltéve, hogy a módosított szerződésen záradékban rögzítik a korábbi szerződő illetőleg biztosított magánszemély(ek) által érvényesített adókedvezményt.

11.Csökkenthető –e a szerződés időtartama?

A biztosítási szerződés időtartamát a szerződő a szerződéskötéskor határozza meg. A tartam a futamidő alatt nem változtatható, de a szerződés lejártakor meghosszabbítható.

12.Díjmentesíthető –e a biztosítás?

A szerződés díjmentesítésére legalább 2 díjjal fedezett év után van lehetőség.

Részleges díjmentesítés:

- Amennyiben a szerződő fenn kívánja tartani a szerződés életbiztosítási részét (valamint a kiegészítő biztosításokat), úgy díjmentes tartam alatt mentesül a megtakarítási díjrész fizetés alól, azonban az életbiztosítás díját és a kezelési költséget továbbra is fizetni kell.

Teljes díjmentesítés:

- Ha a szerződő nem kívánja fenntartani a szerződés életbiztosítási részét, akkor a díjmentesítés tartama alatt csak a kezelési költséget kell fizetnie és a biztosító az érintett időszakra nem vállal kockázatot.

13.Hányszor lehet áthelyezést kérni?

Bármennyi áthelyezés kérvényezhető.

14.Meddig ingyenes az áthelyezés?

Évente 2 alkalommal.

15.Az átirányításnak mennyi a költsége?

Az átirányítás költsége minden esetben 0 Ft.

16.Mekkora időtartamra köthető maximum a biztosítás?

Élethosszig tartó biztosítás is köthető.

17.Mi az eseti befizetés?

A szerződőnek a rendszeres díjfizetésen kívül bármikor lehetősége van további ún. eseti díjak befizetésére is. Az eseti díjak a szerződő rendszeres díjfizetési kötelezettségét nem módosítják, azt nem helyettesítik. A befizetett eseti díjakból a biztosító eseti egységeket vásárol, amelyeket a szerződő számláján elkülönítve tart nyilván.

18.Az eseti befizetés után is igénybe vehető az adókedvezmény?

Az eseti számlájára beérkező összegek után adókedvezményt nem lehet igénybe venni.

19.Rendezhető –e az eseti számláról a folyamatos díj.

Igen, a szerződő eseti egységei terhére kérheti az átváltást így a folyamatos díja rendeződik.

20.Milyen alapok közül lehet választani?

A Concorde Alapkezelő Zrt. által kezelt alapok:

• Concorde 2000 Alap
• Concorde Rövid Kötvény Alap
• Concorde Kötvény Alap
• Concorde Részvény Alap
• Concorde Nemzetközi Részvény Alap
• Concorde CEE SmallCap Alap

A Pioneer Alapkezelő Zrt. által kezelt alapok:

• Pioneer Magyar Pénzpiaci Alap
• Pioneer Magyar Kötvény Alap
• Pioneer Magyar Részvény Alap
• Pioneer Közép-Európai Részvény Alap
• Pioneer Selecta Európai Részvény Alap
• Pioneer USA Devizarészvény Alap
• Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alap

A Raiffeisen Bank Zrt. által kezelt alapok:

• Raiffeisen Kötvény Alap
• Raiffeisen Részvény Alap
• Raiffeisen Pénzpiaci Alap
• Raiffeisen Alapok Alapja - Konvergencia
• Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap
• Raiffeisen Garantált Pénzpiaci Alap
• Raiffeisen Index Prémium Alap

A HANSAINVEST által kezelt alapok:

• HANSAinternational
• HANSAeuropa
• HANSAasia
• HANSAamerika
• HI Topselect W
• HI Topselect D