Facebook Share Image

 

Kockázati életbiztosítás és nyugdíjbiztosítás

Mi a különbség és miért lehet értelme mindkettőnek?

 

SIGNAL Blog

A hosszú távú pénzügyi biztonság megteremtése egyre több ember számára válik tudatos céllá. Két alapvető pillére lehet ennek: a szeretteink anyagi védelmét szolgáló kockázati életbiztosítás, arra az esetre, ha a családfenntartó személlyel történik baj, illetve a saját jövőnk stabilitását biztosító nyugdíjbiztosítás.

Bár eltérő célokat szolgálnak, nem zárják ki egymást, sőt, egymás kiegészítői lehetnek egy átgondolt pénzügyi stratégiában. Ebben a cikkben bemutatjuk, mit érdemes tudni ezekről a biztosítási formákról, kinek ajánlottak és hogyan működhetnek együtt.

Mi az a kockázati életbiztosítás?

A kockázati életbiztosítás egy olyan biztosítási forma, amely a biztosított halálesete, egészségkárosodása esetén fizet a kedvezményezettek részére. A célja nem más, mint a család anyagi biztonságának megőrzése akkor is, ha a fő kereső jövedelme kiesik.

Főbb jellemzők:

  • Halálesetre, egészségkárosodásra fizet, lejárat esetén nincs visszatérítés.
  • Nincs megtakarítási, befektetési funkciója.
  • Kiegészítő biztosításokkal (pl. baleseti halál, rokkantság, kórházi napi térítés) személyre szabható.
  • A kedvezményezett gyorsan hozzáférhet a kifizetéshez, öröklési illeték és kamatadó nélkül.

A SIGNAL VÉDŐSZÁRNY kockázati életbiztosítás például már alacsony díjjal is elérhető és több kockázati eseményre is kiterjeszthető, így teljes körű védelmet nyújthat a családnak egy váratlan tragédia esetén.

De kinek is ajánlott egy kockázati életbiztosítás megkötése?

Mindenkinek, aki halála esetére is biztosítani szeretné hozzátartozóinak, családtagjainak anyagi biztonságát, valamint akinek életmódja különösen kockázatos. Emellett érdemes azoknak, akik kis jövedelműeknek és annak ellenére, hogy nem engedhetnek meg maguknak nagyobb összegű rendszeres kiadásokat, mégis igénylik a biztosítás nyújtotta védelmet.

Érdemes átgondolni "kulcsember" biztosításként olyan üzletembereknek is, akiknek váratlan tragédiája a vállalkozás további működését veszélyeztetné. Ezeken kívül fontos segítség lehet családfenntartóknak, akik egyedül teremtik meg a családjuk anyagi biztonságát.

Térjünk is rá, hogy mi is az a nyugdíjbiztosítás

A nyugdíjbiztosítás egy olyan életbiztosítási forma, amelynek célja, hogy a szerződő időskorára vagy nyugdíjba vonulásának időpontjára megtakarítást gyűjtsön össze és ezzel kiegészítse az állami nyugdíjat.

Legfontosabb tudnivalók:

  • Hosszú távú, tőkefelhalmozásra épülő biztosítás.
  • A választható eszközalapok miatt a megtakarítás egyéni kockázatviseléshez igazítható.
  • A befizetett összeg után évente 20% SZJA-visszatérítés jár, maximum 130 000 Ft-ig.
  • Bizonyos feltételekkel örökölhető.

A SIGNAL IDUNA Nyugdíjprogram a befektetési lehetőségek széles választékát kínálja, rugalmas díjfizetéssel és bónuszrendszerrel, amely hosszú távon még vonzóbbá teszi.

A két biztosítás közötti fő különbségek

TulajdonságKockázati életbiztosításNyugdíjbiztosítás
Alapvető célA család védelme haláleset vagy egészségkárosodás esetén.Saját nyugdíjcélú megtakarítás
Kifizetés idejeCsak halálesetkor.Nyugdíjkorhatár elérésekor vagy rokkantság esetén
Megtakarítási értékNincsVan, befektetésként működik
AdójóváírásNincsIgen, évi 20%, max. 130 000 Ft
KockázatNincs befektetési kockázatBefektetési kockázatot a szerződő viseli
ÖrökölhetőségKedvezményezett jelölhetőIgen

Egyik vagy másik? Nem! Együtt!

Sokan úgy gondolják, választani kell a két biztosítási forma között. Vagy megtakarítanak a jövőre, vagy biztosítják szeretteik jelenét. Pedig a két termék nem versenytársa egymásnak, hanem egymás kiegészítőiként funkcionálnak.

Ideális esetben:

    1. Először a védelem: ha valaki eltartó, családfenntartó, vagy hitelt vállalt, célszerű kockázati életbiztosítással biztosítani, hogy halála esetén a család ne kerüljön kilátástalan helyzetbe.
    1. Majd az öngondoskodás: amikor már van lehetőség rendszeresen félretenni, vagy közeledik a nyugdíj, érdemes nyugdíjbiztosítást indítani, főleg az adókedvezmény miatt. Mivel a biztosított 18-55 éves korú személy lehet, ezért az öngondoskodás megkezdése egyénileg, saját preferencia szerint időzíthető.

A kettő párhuzamosan is működhet, ráadásul úgy is, hogy más-más élethelyzetre optimalizáljuk őket. Nézzünk meg pár példát, különböző életszakaszokban:

    • 30-as éveiben járó szülők: alacsony díjas életbiztosítás + kis összeggel indított nyugdíjbiztosítás.
    • 40-es éveikben járók: megnövelt nyugdíjbiztosítási befizetés + baleseti kiegészítő biztosítás.
    • 50-es éveikben járók: maximalizált adójóváírás kihasználása + haláleseti biztosítás minimalizálása.

Miért fontos minél előbb lépni?

A biztosítási díjak és a megtakarítások hozamai szoros összefüggésben állnak az életkorral. Minél korábban kezd valaki öngondoskodni, annál kedvezőbb feltételekkel juthat biztosítási védelemhez és hosszú távú hozamhoz.

Ráadásul a nyugdíjbiztosításokhoz járó SZJA-visszatérítés évente akár tízezreket is jelenthet, amit kár lenne kihagyni (forrás: MNB.hu).

Amit mindenképp érdemes megjegyezni

A kockázati életbiztosítás az egyik legfontosabb védelmi eszköz családosok számára, a nyugdíjbiztosítás pedig hosszú távon a legnépszerűbb és legkedvezőbb adózású megtakarítási forma lehet.

A kettő együtt, tudatosan használva komplex pénzügyi biztonságot adhat: rövid távú védelmet, hosszú távú célokkal. Az első lépés mindig a tudatosság. Érdemes felkeresni egy tanácsadót, feltenni a kérdéseinket és saját élethelyzetre szabott megoldást keresni.

A megfelelő biztosítás nem költség, hanem befektetés a nyugodt jövőbe.