A hosszú távú pénzügyi biztonság megteremtése egyre több
ember számára válik tudatos céllá. Két alapvető pillére lehet ennek: a
szeretteink anyagi védelmét szolgáló kockázati életbiztosítás, arra az
esetre, ha a családfenntartó személlyel történik baj, illetve a saját
jövőnk stabilitását biztosító nyugdíjbiztosítás.
Bár eltérő célokat szolgálnak, nem zárják ki egymást, sőt,
egymás kiegészítői lehetnek egy átgondolt pénzügyi stratégiában. Ebben a
cikkben bemutatjuk, mit érdemes tudni ezekről a biztosítási formákról, kinek
ajánlottak és hogyan működhetnek együtt.
Mi az a kockázati életbiztosítás?
A kockázati életbiztosítás egy olyan biztosítási forma,
amely a biztosított halálesete, egészségkárosodása esetén fizet a
kedvezményezettek részére. A célja nem más, mint a család anyagi biztonságának
megőrzése akkor is, ha a fő kereső jövedelme kiesik.
Főbb jellemzők:
- Halálesetre,
egészségkárosodásra fizet, lejárat esetén nincs visszatérítés.
- Nincs
megtakarítási, befektetési funkciója.
- Kiegészítő
biztosításokkal (pl. baleseti halál, rokkantság, kórházi napi térítés)
személyre szabható.
- A
kedvezményezett gyorsan hozzáférhet a kifizetéshez, öröklési illeték és
kamatadó nélkül.
A SIGNAL VÉDŐSZÁRNY kockázati életbiztosítás például
már alacsony díjjal is elérhető és több kockázati eseményre is kiterjeszthető,
így teljes körű védelmet nyújthat a családnak egy váratlan tragédia esetén.
De kinek is ajánlott egy kockázati életbiztosítás
megkötése?
Mindenkinek, aki halála esetére is biztosítani szeretné
hozzátartozóinak, családtagjainak anyagi biztonságát, valamint akinek életmódja
különösen kockázatos. Emellett érdemes azoknak, akik kis jövedelműeknek és
annak ellenére, hogy nem engedhetnek meg maguknak nagyobb összegű rendszeres
kiadásokat, mégis igénylik a biztosítás nyújtotta védelmet.
Érdemes átgondolni
"kulcsember" biztosításként olyan üzletembereknek is, akiknek
váratlan tragédiája a vállalkozás további működését veszélyeztetné. Ezeken
kívül fontos segítség lehet családfenntartóknak, akik egyedül teremtik meg a
családjuk anyagi biztonságát.
Térjünk is rá, hogy mi is az a nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosítás egy olyan életbiztosítási forma,
amelynek célja, hogy a szerződő időskorára vagy nyugdíjba vonulásának
időpontjára megtakarítást gyűjtsön össze és ezzel kiegészítse az állami
nyugdíjat.
Legfontosabb tudnivalók:
- Hosszú
távú, tőkefelhalmozásra épülő biztosítás.
- A választható
eszközalapok miatt a megtakarítás egyéni kockázatviseléshez igazítható.
- A
befizetett összeg után évente 20% SZJA-visszatérítés jár, maximum 130
000 Ft-ig.
- Bizonyos
feltételekkel örökölhető.
A SIGNAL IDUNA Nyugdíjprogram a befektetési
lehetőségek széles választékát kínálja, rugalmas díjfizetéssel és
bónuszrendszerrel, amely hosszú távon még vonzóbbá teszi.
A két biztosítás közötti fő különbségek
Tulajdonság | Kockázati életbiztosítás | Nyugdíjbiztosítás |
Alapvető cél | A család védelme haláleset vagy egészségkárosodás esetén. | Saját nyugdíjcélú megtakarítás |
Kifizetés ideje | Csak halálesetkor. | Nyugdíjkorhatár elérésekor vagy rokkantság esetén |
Megtakarítási érték | Nincs | Van, befektetésként működik |
Adójóváírás | Nincs | Igen, évi 20%, max. 130 000 Ft |
Kockázat | Nincs befektetési kockázat | Befektetési kockázatot a szerződő viseli |
Örökölhetőség | Kedvezményezett jelölhető | Igen |
Egyik vagy másik? Nem! Együtt!
Sokan úgy gondolják, választani kell a két biztosítási forma
között. Vagy megtakarítanak a jövőre, vagy biztosítják szeretteik jelenét.
Pedig a két termék nem versenytársa egymásnak, hanem egymás kiegészítőiként
funkcionálnak.
Ideális esetben:
- Először
a védelem: ha valaki eltartó, családfenntartó, vagy hitelt vállalt,
célszerű kockázati életbiztosítással biztosítani, hogy halála esetén a
család ne kerüljön kilátástalan helyzetbe.
- Majd
az öngondoskodás: amikor már van lehetőség rendszeresen félretenni,
vagy közeledik a nyugdíj, érdemes nyugdíjbiztosítást indítani, főleg az
adókedvezmény miatt. Mivel a biztosított 18-55 éves korú személy lehet,
ezért az öngondoskodás megkezdése egyénileg, saját preferencia szerint
időzíthető.
A kettő párhuzamosan is működhet, ráadásul úgy is,
hogy más-más élethelyzetre optimalizáljuk őket. Nézzünk meg pár példát,
különböző életszakaszokban:
- 30-as
éveiben járó szülők: alacsony díjas életbiztosítás + kis összeggel
indított nyugdíjbiztosítás.
- 40-es
éveikben járók: megnövelt nyugdíjbiztosítási befizetés + baleseti
kiegészítő biztosítás.
- 50-es
éveikben járók: maximalizált adójóváírás kihasználása + haláleseti
biztosítás minimalizálása.
Miért fontos minél előbb lépni?
A biztosítási díjak és a megtakarítások hozamai szoros
összefüggésben állnak az életkorral. Minél korábban kezd valaki öngondoskodni,
annál kedvezőbb feltételekkel juthat biztosítási védelemhez és hosszú távú
hozamhoz.
Ráadásul a nyugdíjbiztosításokhoz járó SZJA-visszatérítés
évente akár tízezreket is jelenthet, amit kár lenne kihagyni (forrás: MNB.hu).
Amit mindenképp érdemes megjegyezni
A kockázati életbiztosítás az egyik legfontosabb
védelmi eszköz családosok számára, a nyugdíjbiztosítás pedig hosszú
távon a legnépszerűbb és legkedvezőbb adózású megtakarítási forma lehet.
A kettő együtt, tudatosan használva komplex pénzügyi
biztonságot adhat: rövid távú védelmet, hosszú távú célokkal. Az első lépés
mindig a tudatosság. Érdemes felkeresni egy tanácsadót, feltenni a kérdéseinket
és saját élethelyzetre szabott megoldást keresni.
A megfelelő biztosítás nem költség, hanem befektetés a
nyugodt jövőbe.