Pályakezdőként a nyugdíjas évek szinte felfoghatatlanul távolinak tűnnek. Negyvenévesen már érezzük, hogy érdemes lenne foglalkozni vele, ötven felett pedig egyre sürgetőbbé válhat a kérdés, hogy vajon elegendő lesz-e az állami nyugdíj ahhoz az élethez, amit elképzeltünk magunknak?

A válasz természetesen mindenkinek más. Nincs egyetlen olyan összeg, amelyet minden embernek havonta félre kellene tennie ahhoz, hogy biztonságban érezhesse magát időskorában. A jó nyugdíjstratégia ugyanis nem egy univerzális számról, hanem a saját élethelyzetünkhöz igazított tervről szól. És minél korábban kezdünk el vele foglalkozni, annál több lehetőségünk van!

Először ne azt kérdezzük, mennyit tegyünk félre, hanem azt, milyen életet szeretnénk nyugdíjasként!

A nyugdíjtervezés első lépése nem a kalkulátor, hanem egy őszinte kérdés: hogyan szeretnénk élni, amikor már nem dolgozunk? Szeretnénk utazni? Több időt tölteni a családdal? Fenntartani az otthonunkat? Rendszeresen sportolni, kulturális programokra járni, esetleg támogatni a gyerekeinket vagy unokáinkat?

Egészen más megtakarítási célhoz vezet, ha valaki a jelenlegi életszínvonalát szeretné megőrizni, mint ha kifejezetten aktív, utazásokkal és sok programmal teli nyugdíjas éveket tervez.

Éppen ezért érdemes nem pusztán azt megbecsülni, mekkora összegből szeretnénk megélni, hanem azt is, hogy a jelenlegi kiadásaink közül melyek maradnak meg, melyek csökkenhetnek, és milyen új kiadások jelenhetnek meg.

Miért számít annyira, hogy mikor kezdünk el megtakarítani?

A nyugdíjcélú öngondoskodás egyik legfontosabb tényezője az idő. Ha valaki harmincévesen kezd el rendszeresen félretenni, több évtized áll rendelkezésére ahhoz, hogy felépítse nyugdíjcélú megtakarítását. Ha ugyanezt negyvenöt vagy ötvenévesen kezdi el, rövidebb idő alatt kell elérnie ugyanazt a célt, ezért jellemzően magasabb havi megtakarításra lehet szüksége. Ez nem azt jelenti, hogy később már nem érdemes elkezdeni. Éppen ellenkezőleg! A nyugdíjcélú megtakarítással soha nem érdemes azért várni, mert korábban nem kezdtük el.A kérdés mindig az, hogy a jelenlegi élethelyzetünkhöz igazodva mit tudunk ma megtenni.

Mekkora összeget érdemes félretenni?

Erre nincs mindenkire érvényes válasz. A szükséges megtakarítás nagyságát többek között az életkorunk, a jelenlegi jövedelmünk, a várható nyugdíjba vonulásig hátralévő idő, az elérni kívánt életszínvonal és az határozza meg, hogy mekkora összeget tudunk rendszeresen nélkülözni.

Érdemes ezért nem egyetlen „ideális” havi összegben gondolkodni, hanem fenntartható megtakarítási szokást kialakítani. Egy olyan összeg, amelyet hosszú távon következetesen félre tudunk tenni, sokkal jobb kiindulópont lehet, mint egy túl magas vállalás, amely néhány hónap után megterheli a családi költségvetést. A megtakarítás később – például a jövedelmünk növekedésével – fokozatosan emelhető.

A kamatos kamat miatt az idő pénzt ér

A hosszú távú megtakarítás egyik fontos sajátossága, hogy nemcsak a befizetett pénz dolgozik, hanem az időközben elért hozam is részt vehet a további gyarapodásban. Egyszerűen fogalmazva, ha a megtakarítás hozamot termel, és az a megtakarításban marad, akkor később már nemcsak az eredetileg befizetett összeg, hanem a korábbi hozam is hozzájárulhat a további növekedéshez.

Éppen ezért lehet jelentős különbség aközött, hogy valaki évtizedeken keresztül rendszeresen, kisebb összegekkel építi a nyugdíjcélú megtakarítását, vagy csak néhány évvel a nyugdíj előtt próbálja meg egyszerre pótolni a korábban elmaradt öngondoskodást. Fontos ugyanakkor, hogy a befektetések hozama nem garantálható, és a múltbeli teljesítmény nem jelent garanciát a jövőre nézve.

Ne csak a félretett összeget nézzük, a vásárlóerő is számít

Van egy másik tényező, amelyről könnyű megfeledkezni: az infláció. Ha ma havi 50 000 forintból egy bizonyos életmódot tudunk finanszírozni, nem biztos, hogy évtizedek múlva ugyanez az összeg ugyanekkora vásárlóerőt képvisel. Ezért a hosszú távú nyugdíjtervezésnél nem elég azt nézni, hogy mekkora összeg gyűlik össze a megtakarítási időszak végére. Azt is érdemes végiggondolni, hogy ez az összeg várhatóan milyen életszínvonalat tesz majd lehetővé.

Ez az egyik oka annak, hogy a nyugdíjtervezést érdemes időről időre felülvizsgálni, és a megtakarítás összegét az élethelyzetünk változásához igazítani.

Az állami nyugdíj mellett érdemes saját forrást is építeni

A nyugdíjas évek anyagi biztonsága több lábon állhat. Az állami nyugdíj mellett saját megtakarítás, befektetés vagy más vagyoni eszköz is része lehet a hosszú távú pénzügyi tervnek.

A nyugdíjbiztosítás kifejezetten nyugdíjcélú öngondoskodási forma, amelynél a megtakarítás mellett biztosítási elem is jelen van. A nyugdíjbiztosításokhoz kapcsolódóan – a jogszabályi feltételek teljesülése esetén – a befizetések után adójóváírás is igénybe vehető.

A jelenleg elérhető SIGNAL IDUNA Nyugdíjprogram esetében a befizetett díj 20%-a, évente legfeljebb 130 000 forint adójóváírás vehető igénybe. Például évi 360 000 forint befizetés mellett ez akár 72 000 forintot jelenthet.

A jó nyugdíjterv személyre szabott

A harmincéves pályakezdő és az ötvenes éveiben járó családapa vagy családanya egészen más helyzetből indul. Más lehet a jövedelmük, mások lehetnek a családi kiadásaik, és más időtáv áll rendelkezésükre.

Éppen ezért a nyugdíjcélú megtakarítás kiválasztásánál érdemes figyelembe venni a saját pénzügyi lehetőségeinket és céljainkat. A SIGNAL IDUNA Nyugdíjprogram például rendszeres díjas, személyre szabható nyugdíjbiztosítási megoldás, amelynél többféle befektetési portfólió közül lehet választani, és eseti befizetésre is van lehetőség. A program jelenleg 18–55 év közötti biztosítottak számára köthető, és a konstrukcióhoz bónuszjóváírások is kapcsolódhatnak a feltételek szerint.7

Kezdje el megtervezni a jövőjét a SIGNAL IDUNA Nyugdíjprogrammal

A SIGNAL IDUNA Nyugdíjprogram személyre szabható nyugdíjbiztosítási megoldás, amely a hosszú távú öngondoskodást támogatja, akár évi 130 000 forintos adójóváírás lehetőségével. Többféle befektetési portfólió, rugalmas befizetési lehetőségek és bónuszjóváírások segíthetik a nyugdíjcélú megtakarítás felépítését a termék aktuális feltételei szerint.

Ha pedig úgy érzi készen áll gondoskodni jövőjéről, tegye fel kérdéseit szakértőinknek!