Az előrejelzések szerint az állami nyugdíj rendszere egyre kevésbé képes kiszolgálni az idősödő társadalmat, így mindenkinek egyénileg kell alternatív megoldást keresnie annak érdekében, hogy megfelelő életszínvonalat biztosítson magának.

A felmérések szerint a születéskor várható élettartam egyre nő. Az orvostudomány fejlődésével ráadásul idős korban is megnövekszik azoknak az éveknek a száma, amikor aktívan bírunk tevékenykedni.

Ön mivel töltené nyugdíjas éveit? Utazással? Esetleg egy új hobbinak hódolna? Vagy csak azt szeretné, ha idősen is közel ugyanazon az életszínvonalon élhessen, mint most, és ne szoruljon rá a családja támogatására? Bármelyik is a célja, itt az ideje, hogy bebiztosítsa magát!

Minél fiatalabb korban kezdi meg az előtakarékoskodást, havonta annál kisebb összeget elegendő félretennie, de ha nagyobb összeget tud megtakarítani, akkor magasabb havi kiegészítéshez juthat majd nyugdíjas éveiben.

Nyugdíjbiztosítást 18-55 éves kor között köthet. Amennyiben még túl fiatalnak érzi magát, vagy épp ellenkezőleg, átlépte a korhatárt, de azért szeretne egy 10-15 éves lekötésben gondolkodni, úgy nyugdíjprogramunk helyett egyéb, hosszú távú megtakarítási formákat is választhat.

Fontos tudni azt is, hogy a nyugdíjbiztosítások nemcsak megtakarítást jelentenek, hanem életbiztosítási védelmet is.

A nyugdíj célú megtakarítás az adózás szempontjából is kedvező befektetés, ugyanis a 2014. január 1-je után kötött nyugdíjbiztosítások éves díjának 20 százaléka, de legfeljebb évi 130 ezer forint visszaigényelhető a személyi jövedelemadóból.

Mégis mennyit kellene félretennem?

Általában ez az egyik legfontosabb kérdése ügyfeleinknek. Szakembereink minden ügyfelünk számára elvégzik a részletes kalkulációt annak érdekében, hogy eldönthesse, milyen megoldást szeretne választani, mennyire hajlandó kockáztatni a nagyobb hozam érdekében. Az alábbi táblázat útmutatásul szolgál.

Az alábbi táblázatban mérsékelt portfóliót vettünk figyelembe, az éves várható hozamot 6%-kal, az indexálást 5%-kal számoltuk, a technikai kezdetnek 2019. március 1-jét tekintettük.

A kalkulációval kapcsolatban a következőkre hívjuk fel a figyelmet:

A kalkuláció során példaszámítást végeztünk, a bemutatott adatok tájékoztató jellegűek. A táblázatban megjelenített adatok nem minősülnek biztosításközvetítői vagy befektetési tanácsadásnak, sem szerződéskötésre vonatkozó ajánlattételnek, ajánlattételi felhívásnak, sem más egyoldalú kötelezettségvállalásnak.
A számítás mindvégig azonos, csak példaként szolgáló hozammal készült, a számítás más hozamot alapul véve is elvégezhető. A példa elméleti jellege miatt a tényleges kifizetés a jelen kalkulátorban szereplő értékektől akár lényegesen is eltérhet, tehát lehet több, de lehet kevesebb is. A példaszámítás azzal a feltételezéssel készült, hogy a szerződő mindvégig igénybe veszi az adókedvezményt.
A SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. tőke vagy hozamgaranciát nem vállal, kivéve azon alapokat, amelyeknél ezt a biztosítási feltételek kifejezetten tartalmazza. Egyes alapok árfolyamkockázatot hordozhatnak, melyre az alap leírása külön figyelemfelhívó módon utal. A termék jellegéből fakadóan a befektetési- és árfolyamkockázatot teljes egészében a szerződő viseli. A biztosításból 10 éven belüli kivét esetén a kivett összegek hozamait kamatadó terheli.

A példaszámítás alapján a megadott paraméterekkel az ügyfél fenti lejárati szolgáltatási összeget kaphatja meg, belépési kortól (a szerződés kezdete a biztosított születésnapjára esik.) és megtakarítási összegtől függően, valamint havi díjfizetési gyakoriságú és átutalással történő díjfizetést feltételezve.
Magyarországon 65 éves korban még várható élettartam átlagosan 16,5 év * (nemenként a nőknél 18,4 év a férfiaknál 14,5 év). Az ügyfél minden hónapban a fenti összeggel tudja növelni a havi nyugdíját, amennyiben a lejáratkor kifizetett szolgáltatási összeget 198 hónap alatt (16,5 év) egyenlő részletekben használja fel (feltételezve, hogy a lejárati összeg lejárati szolgáltatásként kifizetésre került, valamint a fel nem használt rész a 16,5 év alatt nem kerül befektetésre.).

* Forrás: KSH, 65 éves korban még várható élettartam, nemenként 2013

2019.02.28.