Unit linked életbiztosítás: Teljes Költség Mutató

Tisztelt Leendő Ügyfelünk!

Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító - az Ön választása szerinti formában - fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.

Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költség mutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosításoknak a biztosítási tevékienységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban (Bit.) meghatározott körére továbbá a mutató értékéről Önt mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben(továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.

Mi a TKM / TKMNy?

A TKM/TKMNY egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki i a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, köztük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is. ATKM / TKM^Ny megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked terméken érte el.

Miben szolgálja az Ön érdekeit?

A TKM / TKM^Ny segítségével a típuspéldán keresztül Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált Unit linked életbiztosítások költségszintjeit.

A bemutatott típuspélda a következő:

A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezésekkel kerül kiszámításra.

A biztosított kora és a biztosítás időtartama
A biztosított 35 éves személy, aki - rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú, - egyszeri díjas szerződés esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt. A TKM kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető. Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlásra kerülnek.

A biztosított kora és a biztosítás időtartama

A biztosított 35 éves személy, aki
- rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú,
- egyszeri díjas szerződés esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt.
A TKM kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető. Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlásra kerülnek.

A bemutatott típuspélda a következő a TKMNy esetében:

A biztosított kora és a biztosítás időtartama
- A biztosító folyamatos díjas szerződések esetén 45-50-55 éves biztosítottal, egyszeri díjas szerződések esetén 45-55-60 éves biztosítottakkal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10, illetve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal. - A TKM^Ny kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolja a futamidő a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető. Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlásra kerülnek.

A biztosított kora és a biztosítás időtartama

- A biztosító folyamatos díjas szerződések esetén 45-50-55 éves biztosítottal, egyszeri díjas szerződések esetén 45-55-60 éves biztosítottakkal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10, illetve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal.
- A TKM^Ny kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolja a futamidő a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető. Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlásra kerülnek.

A biztosítás díja és a díjfizetés módja TKM/ TKM^Nyesetében
A fenti életkorú biztosított - 4.500.000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy - 25.000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) kezdeti díjjal, havonta fizetendő rendszeres díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik.

A unit-linked biztosításban és nyugdíjbiztosításban foglalt élet- és / vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
- A TKM / TKM^Ny a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. - Jelen biztosítások esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a vonatkozó szerződési feltételben vannak feltüntetve.

A TKM / TKM^Ny számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző befektetési alapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.

Figyelem!

Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM / TKM^Ny értékek a típuspélda adatain túlmenően, azt is feltételezték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM / TKM^Ny érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM / TKM^Ny értéktől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes a Rendelet szerinti TKM/TKMNY számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.

Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM / TKM^Ny fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pld. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).

Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM / TKM^Ny bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.

TKM táblázatok

A termék nevére kattintva elérhetőek a befektetési alaponkénti TKM értékek.

SIGNAL Biztosító befektetési egységhez kötött életbiztosítások TKM értékei
Terméknév	Termékkód	TKM 5 éves	TKM 10 éves	TKM 15 éves	TKM 20 éves
Gyémánt Folyamatos díjas ¹	G0101	-	6,41% - 9,97%	4,29% - 7,77%	3,48% - 6,94%
Gyémánt Egyszeri díjas	GE101	2,62% - 6,05%	2,31% - 5,73%	-	1,66% - 5,05%
Alpha ²	G0120	-	6,82% - 9,94%	4,53% - 7,58%	3,65% - 6,67%
Megtakarítási Terv ³	G0121	-	6,78% - 9,85%	3,87% - 6,84%	2,61% - 5,53%
Öngondoskodási Terv ⁴	G0123	-	4,78% - 7,84%	2,60% - 5,60%	1,63% - 4,60%
Exkluzív Számla⁸	GE150	1,94% - 5,34%	1,61% - 5,00%	-	1,44% - 4,83%
Zafír 2 ⁵	G0122	-	5,72% - 8,81%*	3,81% - 6,83%*	3,11% - 6,11%*
Zafír Royal ⁶	G0109	-	4,83% - 7,89%*	2,80% - 5,80%*	2,07% - 5,05%*
Praedium ⁷	G0119	-	4,37% - 7,41%*	2,70% - 5,70%*	1,16% - 4,11%*

¹
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék az alábbi eset(ek)ben meghaladja a TKM Szabályzat által javasolt TKM limitértéket:
- 10 éves futamidőnél az alsó és felső értéket
- 15 éves futamidőnél az alsó és felső értéket
- 20 éves futamidőnél a felső értéket

²
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék az alábbi eset(ek)ben meghaladja a TKM Szabályzat által javasolt TKM limitértéket:
- 10 éves futamidőnél az alsó és felső értéket
- 15 éves futamidőnél az alsó és felső értéket
- 20 éves futamidőnél a felső értéket

³
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék az alábbi eset(ek)ben meghaladja a TKM Szabályzat által javasolt TKM limitértéket:
- 10 éves futamidőnél az alsó és felső értéket
- 15 éves futamidőnél a felső értéket

⁴
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék az alábbi eset(ek)ben meghaladja a TKM Szabályzat által javasolt TKM limitértéket:
- 10 éves futamidőnél az alsó és felső értéket

⁵
* Jelen termék sajátosságai miatt a TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
- a számolásnál használt minimális érték: 335.537 Ft.

Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék az alábbi eset(ek)ben meghaladja a TKM Szabályzat által javasolt TKM limitértéket:
- 10 éves futamidőnél az alsó és felső értéket
- 15 éves futamidőnél a felső értéket
- 20 éves futamidőnél a felső értéket

⁶
* Jelen termék sajátosságai miatt a TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
- a számolásnál használt minimális érték: 505.537 Ft.

Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék az alábbi eset(ek)ben meghaladja a TKM Szabályzat által javasolt TKM limitértéket:
- 10 éves futamidőnél az alsó és felső értéket

⁷
* Jelen termék sajátosságai miatt a TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
- a számolásnál használt minimális érték: 805.537 Ft.

Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék az alábbi eset(ek)ben meghaladja a TKM Szabályzat által javasolt TKM limitértéket:
- 10 éves futamidőnél a felső értéket

⁸
A maximális tartamhoz tartozó TKM érték meghaladja a 20 évhez tartozó TKM értéket. Ennek értelmében a 65 éves tartamhoz tartozó TKM érték 1.48% - 4.87%.

A termék nevére kattintva elérhetőek a befektetési alaponkénti TKM^Ny értékek.

SIGNAL Biztosító Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások TKM^Ny értékei
Terméknév	Termékkód	TKM 14 éves	TKM 15 éves	TKM 20 éves
SIGNAL Nyugdíj	NY121	-	-	2,61% - 4,84%
SIGNAL Nyugdíj Extra	NY110	3,04% - 5,34%*	2,80% - 5,10%*	2,07% - 4,35%*
Zafír Royal Nyugdíj	NY109	3,04% - 5,34%*	2,80% - 5,10%*	2,07% - 4,35%*
Öngondoskodási Terv Nyugdíj	NY123	3,66% - 5,97%	2,58% - 4,87%	1,96% - 4,24%

¹
A termék minimum 20 évre köthető.

²
A termék minimum 14 évre köthető.
*Jelen termék sajátossága miatt a fentiekben ismertetett TKM^NY számítási eljárásától a következő módon tértünk el:
A termék 14 éves tartamnál rövidebb időre nem köthető, ezért a TKM^NY* érték számítása 51 éves belépési korral 14 éves tartam mellett történt. Jelen SIGNAL Nyugdíj Extra TKM^NY* számítása a következő éves minimum díjjal történt:
– 14 éves tartamnál 505 540 Ft
– 15 éves tartamnál 505 523 Ft
– 20 éves tartamnál 505 441 Ft

³
A termék minimum 14 évre köthető.
*Jelen termék sajátossága miatt a fentiekben ismertetett TKM^NY számítási eljárásától a következő módon tértünk el:
A termék 14 éves tartamnál rövidebb időre nem köthető, ezért a TKM^NY* érték számítása 51 éves belépési korral 14 éves tartam mellett történt. Jelen SIGNAL Nyugdíj Extra TKM^NY* számítása a következő éves minimum díjjal történt:
– 14 éves tartamnál 505 540 Ft
– 15 éves tartamnál 505 523 Ft
– 20 éves tartamnál 505 441 Ft

A TKM szabályzat által javasolt alsó limitértékektől eltérő %-os értékeket nyugdíjbiztosításonként és alaponként itt tekintheti meg.

TKM

Érdekli ajánlatunk?