Jelenleg három féle kifejezetten nyugdíj célú, államilag támogatott megtakarítási lehetőség létezik Magyarországon. De melyik a legjobb a te igényeidnek?
Kösse meg kötelező gépjármű-felelősségbiztosítását a többszörösen "Év Biztosítója" nyertessel.
Tudjon meg többet
Ízlelje meg a biztonságot! Új szakma specifikus ajánlataink kifejezetten a mikro-, kis és középvállalkozóknak kínál biztosítási megoldást
Tudjon meg többet
Személykárának, valamint gépjármű- vagy vagyonkárának bejelentését teljes körűen elintézheti online felületünkön.
Munkatársaink állnak rendelkezésére, akár telefonon, on-line vagy személyesen szeretne ügyintézni nálunk.
Vidám nyugdíjas szeretnél lenni?
Biztosan hallottál már arról, hogy a jelenlegi állami
nyugdíjrendszer nem sok jóval kecsegteti a mostani 40-eseket, 30-asokat, nem is
beszélve a még fiatalabbakról. Elengedhetetlen tehát az öngondoskodás, a
nyugdíj célú megtakarítás.
Jelenleg három féle kifejezetten nyugdíj célú, államilag támogatott megtakarítási lehetőség létezik Magyarországon. De melyik a legjobb a te igényeidnek? Mindhárom kifejezetten nyugdíjcélú megtakarítási forma, és mindhármat adójóváírás formájában támogatja az állam, így tehát ez nem elegendő információ, segítség a döntéshez, ezért összehasonlítottuk őket!
Az összehasonlítást a lehető legrövidebb módon írtuk le, így könnyedén el fogod tudni dönteni, a te igényeidnek melyik a legmegfelelőbb. Ha szakértő segítségét szeretnéd kérni, akkor az alábbi linkre kattintva kérd ingyenes tanácsadásunkat!
Akkor válaszd, ha körülbelül 10 éved van a nyugdíjig, és ezért fontosabb a biztosabb-, mint a magasabb hozam!
Az önkéntes nyugdíjpénztár 1993-ban jött létre, a minimum havi befizetés (tagdíj) 10 ezer forint alatti (adott pénztártól függő). Havi pár ezer forintos befizetés aligha szolgálhat megnyugtató nyugdíj kiegészítéssel.
Befektetik a pénzedet, választhatsz a különféle lehetőségekből.
Az éves költségek egy részét a befizetéseidből vonják
le, míg egy részét a bent lévő megtakarításodból (ez utóbbiak a vagyonarányos költségek).
Ha nem teszed be a havidíjat, akkor szankcióként
az egyéni számlád hozamából levonhatnak havonta bizonyos maximum összeget.
A hozam 10 év után, a tőke 20 év után válik adómentessé.
Ha ezen időszak előtt veszed ki, akkor 15% SZJA-t és 17,5% SZOCHO-t kell utána
fizetned (az adóalap a futamidő szerint változik).
Van lehetőséged haláleseti kedvezményezett megjelölésére, így az öröklés hagyatéki eljáráson kívül zajlik és illetékmentes.
Az állami támogatás 20%-os SZJA-ból történő adójóváírás formájában történik, amely maximuma éves szinten 150 ezer forint.
Normál felhasználást feltételezve, csak a nyugdíjkorhatár elérésekor kapod meg, tehát, ha az folyamatosan emelkedik, akkor mindaddig nem kapod meg a nyugdíj kiegészítésedet (normál felhasználást feltételezve), amíg el nem éred az aktuálisan érvényben lévő nyugdíjkorhatárt (akár a belengetett 72 éves nyugdíjkorhatárt).
Akkor válaszd, ha még minimum 10 éved van a nyugdíjig,
értesz az értékpapírokhoz,
és felelősségteljesen félre tudsz tenni, nincs
szükséged „nyomásra”.
2006-ban jött létre, csak a számlanyitáskor van minimum befizetés, ez törvény által meghatározott, utána nincs fix minimál havi díj.
Nem fektetik be a pénzedet, csak te tudod befektetni,
hiszen ez majdnem pont olyan értékpapírszámla, mint a többi. Így tehát, te döntöd
el, hogy mibe fekteted a megtakarításodat, és te csinálod a befektetést.
Épp ezért, fontos, hogy érts a részvény-kötvénypiachoz, képben legyél az
aktuális gazdasági és politikai hírekkel, és rendszeresen felülbíráld a
portfóliódat, és szükség esetén másba tedd a pénzed egy részét, vagy akár az
egészét. Segítséget nem kapsz!
Ha befekteted a megtakarításodat, akkor vagyonarányos költséggel számolhatsz. Számlavezetési díjjal is kalkulálj!
Akkor veheted fel adómentesen az összegyűjtött összeget, ha legalább 10
éve van vezetve a számlád és elérted az aktuálisan érvényben lévő
nyugdíjkorhatárt.
Ha előbb felbontod, akkor az ÖNYP-hez hasonlóan 15% SZJA-t és 17,5% SZOCHO-t kell
utána fizetned, azonban NYESZ esetén még az adójóváírások összegét is vissza
kell fizetned 20%-os büntetőkamattal!
Amennyiben a nyugdíj-előtakarékossági számlán nyilvántartott
(pénzeszközben, pénzügyi eszközben fennálló) követelésedet a
nyugdíj-előtakarékossági számla megszüntetésével hiánytalanul a tartós
befektetésből származó jövedelemre vonatkozó rendelkezések szerint, tartós
befektetési szerződés alapján lekötött pénzösszeggé alakítod, a fenti szankciókat
nem kell alkalmazni, ha a rendelkezés és az azt meglőző adóévben nem fogadtál
adójóváírást számládra.
Ha fogadtál, akkor csak az átalkítás évében és azt megelőző évben fogadott jóváírásokat
kell 20 %-kal növelten visszafizetned és bevallanod.
Nincs lehetőséged haláleseti kedvezményezett megjelölésére, az öröklés hagyatéki eljárás keretében zajlik.
Az állami támogatás 20%-os SZJA-ból történő adójóváírás formájában történik itt is, mint az ÖNYP-nél, de a NYESZ esetében a maximuma éves szinten 100 ezer forint.
Normál felhasználást feltételezve, ahogy az ÖNYP-nél, a NYESZ esetén is csak a nyugdíjkorhatár elérésekor férhetsz hozzá az összegyűjtött összeghez. Tehát, ha a nyugdíjkorhatár folyamatosan emelkedik, akkor mindaddig nem kapod meg a nyugdíj kiegészítésedet, amíg el nem éred az aktuálisan érvényben lévő nyugdíjkorhatárt (akár a belengetett 72 éves nyugdíjkorhatárt).
Neked való, ha még legalább 10-15 éved van a nyugdíjig, nem értesz az értékpapírokhoz, nincs is időd megtanulni, és foglalkozni sem szeretnél vele, mégis minél magasabb hozamot szeretnél.
2014-ben jött létre, nincs törvényileg meghatározott
minimális havidíja, de általában 12 000 Ft körül mozog.
Fontos infó, hogy ha az élet olyan
helyzetbe sodor, hogy anyagi nehézségeid
támadnak, akkor lehetőséged van díjcsökkentésre,
díjszüneteltetésre és díjmentesítés is, természetesen bizonyos feltételek
mellett.
Szakértő
segítséget kapsz, hogy az igényeidnek melyik a megfelelő a három
alapvető stratégiából, melyek lényege, hogy a kockázatuk mértéke különböző.
A kiválasztott portfólióban található értékpapírokról a tanácsadótól kaphatsz
információkat, sőt akár át is rendezhetitek, ha más értékpapírok mellett tennéd
le a voksod.
A portfóliót a te igényeid alapján választjátok meg!
Segítenek!
Ezt a segítséged, ha folyamatosan igényled, akkor szinte egyáltalán nem
kell foglalkoznod a portfólióddal, mert a
portfólió menedzser elvégzi helyetted.
A Teljes Költségmutató (TKM) minden költséget megmutat, nincsenek rejtett költségek. Maximumát törvény szabályozza.
Akkor veheted fel adómentesen az összegyűjtött összeget, ha elérted a szerződés aláírásakor érvényben lévő nyugdíjkorhatárt. Ha előtte szeretnéd felvenni, és még nem telt el 10 év a szerződéskötés óta, akkor 15% SZJA-t kell utána fizetned, de SZOCHO-t nem kell fizetned. 10 év után SZJA-t sem kell fizetned. Az adókedvezményt azonban mindkét esetben 20%-os büntetőkamattal együtt kell visszafizetned!
Lehetőséged van megadni haláleseti kedvezményezettet, az öröklés hagyatéki eljáráson kívül zajlik, adó- és illetékmentesen, illetve nem vonható végrehajtás alá. 40%-ot meghaladó egészségkárosodás (rokkantság) esetén adómentes a kifizetés.
Az állami támogatás 20%-os SZJA-ból történő adójóváírás formájában történik itt is, mint az ÖNYP-nél és a NYESZ esetében, de itt a maximuma éves szinten 130 ezer forint.
Ez az
egyetlen olyan nyugdíjcélú megtakarítás, amelynek az összegét a szerződés aláírásakor érvényben lévő
nyugdíjkorhatár elérésekor veheted fel. Mit jelent ez?
A most érvényben lévő nyugdíjkorhatár 65 év, tehát ha most kötsz nyugdíjbiztosítást, akkor a következő években hiába emelik akármennyire a nyugdíjkorhatárt, akár a belengetett
72 évre, te akkor is 65 évesen már felveheted
a nyugdíjbiztosításod összegét! Ez miért fontos?
Ha megfelelő havidíjat fizetsz, akkor elég nagy nyugdíj kiegészítésed lehet a
nyugdíjbiztosításodból ahhoz, hogy 65
évesen bátran nyugdíjba vonulj akkor is, ha ezt csak pl. 72 évesen tehetnéd
meg. Jól hangzik, ugye?