Ahhoz, hogy kényelmesen, biztonságosan, sőt szórakoztatóan
teljenek a nyugdíjas évid, megfelelő pénzügyi alapot kell felépítened magadnak.
Szerencsére ma már számos – adókedvezménnyel is támogatott pénzügyi konstrukció
segíthet ebben, többek között a nyugdíjbiztosítások is. Az alábbi hat tanácsot
mindenkinek érdemes megfogadnia.
1. A
lehető leghamarabb kezdj el megtakarítani!
Az idő
neked dolgozik, és ez igaz a nyugdíjbiztosítások esetében is. Minél hamarabb
kezdesz el gyűjteni a nyugdíjas éveidre, annál kisebb összeget elegendő havonta
félretenned a kívánt nyugdíjkiegészítés eléréséhez. Ha nem hiszed, nézd meg nyugdíjkalkulátorunkat.
Ha még csak 20 éves vagy, akkor havi 12 000 forint megtakarítással is 256.197
forintos* nyugdíjkiegészítésre tehetsz szert, azonban 30 évesen ehhez hasonló
összeghez (254.456 forint*) már havi 24.000 forintra van szükséged. De ha
18 évesen már havi 20.000 forinttal indulsz, akkor már 473.123 forint havi
nyugdíjkiegészítést kaphatsz. Jól hangzik ugye?
2. Ösztönözd pályakezdő gyermekedet is, hogy
minél előbb vágjon bele!
Szerencsére ma már egyre
tudatosabbak a fiatalok a pénzügyek terén, egyre nagyobb nyitottságot mutatnak
az öngondoskodás iránt. Azonban nem biztos, hogy ismerik a megfelelő pénzügyi
eszközöket a céljaik eléréséhez. Ha gyermeked már munkába állt, hívd fel
figyelmét a nyugdíjcélú megtakarítások fontosságára. A kezdő fizetéséből persze
még nem biztos, hogy meg tud engedni magának egy nyugdíjbiztosítást, de
szerencsére a biztosított (aki majd a nyugdíjat kapja) és a szerződő (aki a
díjat fizeti) személye eltérhet. Akár az állami adójóváírás összegét is ki
tudjátok használni!
3. Figyelj a kockázatokra
A fiatalabb befektetők akár nagyobb kockázatot vállalhatnak befektetéseikkel,
míg a nyugdíjhoz közelebb állóknak érdemes konzervatívabbaknak lenniük. Egy biztos, mindig érdemes átgondolni, hogy mennyi kockázatot
vagy hajlandó vállalni, és ha tanácsra lenne szükséged a jó döntés
meghozatalában, nem szégyen kérdezni.
Szerencsére ezt a feladatot a SIGNAL
IDUNA biztosító alapkezelői le is vehetik a válladról. Egy opcionálisan
választható szolgáltatással, az Életciklus stratégiával megtakarításaid
összetételét (kockázatait és várható nyereségét) hozzáigazítják a hátralévő tartamhoz,
így biztosítva a nyugdíjcél megvalósulását. Ráadásul a stratégiaválasztás és a
befektetésiegység-áthelyezés ingyenes!
4. Kezdhetsz alacsonyabb összeggel is
Sokan azért nem mernek nyugdíjcélú megtakarítást kezdeni,
mert attól tartanak, nem tudják minden hónapban vállalni az adott összeg
befizetését. Lehetőség van azonban alacsonyabb díjjal is elkezdeni a
megtakarítást, amelyet eseti díjjal kiegészíthetsz, ha lehetőséged van rá. Ráadásul
a rendszeres biztosítási díjon felüli eseti díjak befizetése történhet hozzáférhető
eseti számlára is, amelynél nem muszáj megvárni a szerződés lejáratát, annál
előbb is hozzáférhetsz az ott felhalmozott megtakarításodhoz.
5. Ügyelj az adójóváírásra!
Még mindig sokan megfeledkeznek a
nyugdíjbiztosítási adókedvezmény igénybevételéről, ami az adott éves
díjbefizetés 20 százaléka. Évi maximum 130 ezer forintos adójóváírást kaphatsz,
melyet akkor érhetsz el, ha az adott évben legalább 650 ezer forintot befizetsz
a nyugdíjbiztosításodra.
Aki nem fizet SZJA-t, nem jogosult az adójóváírásra, ők többek között például a KATA-s
egyéni vállalkozók vagy a GYES-en lévők. Nekik
is érdemes nyugdíjbiztosítást kötni, ugyanis ez az egyetlen
olyan konstrukció, amelynél a biztosított és a szerződő személye eltérhet. Ha
tehát valamelyik családtagodnak van adóköteles jövedelme, fizetheti ő is a
nyugdíjbiztosításod, így ki tudjátok használni az állami adójóváírás összegét.
6. Figyelj a bónuszokra!
A legtöbb biztosító bónusz egységek jóváírásával is hozzájárul
megtakarításaidhoz, ezzel jutalmazva a nagyobb összegű, vagy a rendkívüli éves
befizetéseket, melyek után akár 1-2 százaléknyi prémiumot (tehát egyfajta
többletdíjat) is jóváírhatnak a számládon. Emellett számos konstrukció a
futamidő alatt levont költségek egy részét szintén visszafizeti bónusz
formájában. Nincs ez másként a SIGNAL IDUNA esetében sem, ahol a díjnagyság és
díjfizetési mód alapján is jár bónusz, valamint öngondoskodási és
hozamjóváírási bónusszal is számolhatunk. Ez nem csak nyugdíj,
életbiztosítás is! A nyugdíjcélú befektetésen túl ugyanis további biztosítási
szolgáltatásokhoz is hozzájuthatsz, amelyek egy legalább 40 százalékos
egészségkárosodás vagy halál esetén jelenthetnek anyagi védelmet. Tehát ha nagy
baj történik, a biztosító kifizeti a megtakarításod aktuális értékét, illetve
további biztosítási szolgáltatást is nyújthat.
Számos kérdés merül fel az
érdeklődőkben a nyugdíjbiztosítással kapcsolatban, mint például „Ez bizony egy
elég hosszú távú szerződés, mi van, ha nem tudom végig fizetni?” vagy „Mi
történik, ha emelik a nyugdíjkorhatárt?”
Ezekre és a további leggyakrabban feltett kérdésekre adta meg
a válaszokat a szakértőnk az alábbi linken található cikkünkben: https://www.signal.hu/hu/tematikus-hirek/elso-kezbol-szakertonket-kerdeztuk-a-nyugdijbiztositasrol
*A
nyugdíj célú kalkulációval kapcsolatban a következőkre hívjuk fel a figyelmet:A
kalkuláció során példaszámítást végeztünk, a bemutatott adatok tájékoztató
jellegűek. A táblázatban megjelenített adatok nem minősülnek
biztosításközvetítői vagy befektetési tanácsadásnak, sem szerződéskötésre
vonatkozó ajánlattételnek, ajánlattételi felhívásnak, sem más egyoldalú
kötelezettségvállalásnak.A számítás mindvégig azonos, csak példaként szolgáló
hozammal készült, a számítás más hozamot alapul véve is elvégezhető. A példa
elméleti jellege miatt a tényleges kifizetés a jelen kalkulátorban szereplő
értékektől akár lényegesen is eltérhet, tehát lehet több, de lehet kevesebb is.
A példaszámítás azzal a feltételezéssel készült, hogy a szerződő mindvégig
igénybe veszi az adókedvezményt.A SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. tőke vagy
hozamgaranciát nem vállal, kivéve azon alapokat, amelyeknél ezt a biztosítási
feltételek kifejezetten tartalmazza. Egyes alapok árfolyamkockázatot
hordozhatnak, melyre az alap leírása külön figyelemfelhívó módon utal. A termék
jellegéből fakadóan a befektetési- és árfolyamkockázatot teljes egészében a
szerződő viseli. A biztosításból 10 éven belüli kivét esetén a kivett összegek
hozamait kamatadó terheli.
A példaszámítás alapján a megadott
paraméterekkel az ügyfél fenti lejárati szolgáltatási összeget kaphatja meg,
belépési kortól (a szerződés kezdete a biztosított születésnapjára esik.) és
megtakarítási összegtől függően, valamint havi díjfizetési gyakoriságú és
átutalással történő díjfizetést, mérsékelt portfóliót, 5%-os éves várható
hozamot és 5%-os indexálást feltételezve.
Magyarországon 65 éves korban még várható
élettartam átlagosan 16,5 év** (nemenként a nőknél 18,4 év a férfiaknál 14,5
év). Az ügyfél minden hónapban a fenti összeggel tudja növelni a havi
nyugdíját, amennyiben a lejáratkor kifizetett szolgáltatási összeget 198 hónap
alatt (16,5 év) egyenlő részletekben használja fel (feltételezve, hogy a
lejárati összeg lejárati szolgáltatásként kifizetésre került, valamint a fel
nem használt rész a 16,5 év alatt nem kerül befektetésre.).
** Forrás: KSH, 65 éves korban még várható
élettartam, nemenként 2013
2021.02.26.